Trygderettigheter for selvstendig næringsdrivende og frilansere
Selvstendig næringsdrivende og frilansere opererer utenfor tradisjonelle ansettelsesforhold, men har ulike trygderettigheter.
Selvstendig næringsdrivende driver egen virksomhet, mens frilansere er lønnsmottakere uten fast arbeidsgiver i folketrygdsystemet.
Dette påvirker hvilke trygderettigheter de har.
Intro
Som selvstendig næringsdrivende betaler du en høyere trygdeavgift enn frilansere og lønnsmottakere, 11 % mot 7,8 % (per 2024). Selv om du betaler mer, gir det ikke de samme rettighetene som frilansere og lønnsmottakere har.
Dette skyldes at arbeidsgivere også betaler arbeidsgiveravgift, som gir frilansere og arbeidstakere et bredere sikkerhetsnett.
Espen Eldøy jobber som advokatfullmektig i Creo, forbundet for kunst og kultur, og har sin hovedkompetanse innen arbeidsrett, trygderett, avtalerett og opphavsrett.
Foto: Creo
Creo - forbundet for kunst og kultur
Creo er landets største kunstnerorganisasjon og arbeider for å sikre sine medlemmer bedre lønns, - og arbeidsvilkår. Som medlem i Creo får du informasjon, veiledning og bistand i spørsmål om dine arbeidsforhold. De tilbyr også juridisk rådgivning, søknad- og kontraktshjelp, fri inkassotjeneste, kurs og konferanser – i tillegg til en rekke medlemsfordeler.
Sosiale ytelser
Her skal vi gå gjennom de vanligste sosiale ytelsene, og hvordan disse slår ut for vanlige ansatte, frilansere og selvstendig næringsdrivende.
-
Sykepenger er en viktig ytelse som skal dekke tap av inntekt hvis du blir for syk til å jobbe.
Selvstendig næringsdrivende har begrenset rett til sykepenger sammenlignet med arbeidstakere. Frilansere har også begrensede rettigheter, men får noe bedre dekning enn selvstendig næringsdrivende.
- Arbeidstakere: Får 100 % sykepengedekning fra første dag av sykdom, med full lønn de første 16 dagene, dekket av arbeidsgiver. Deretter overtar NAV.
- Frilansere: Har rett til 100 % sykepenger fra 17. sykedag, men med mulighet til å tegne frivillig tilleggstrygd for å få sykepenger fra første dag. De får altså ingen sykepenger de første 16 dagene om de ikke har tegnet den frivillige forsikringen.
- Selvstendig næringsdrivende: Har rett til 80 % sykepengedekning fra 17. sykedag, men får ingen sykepenger de første 16 dagene av sykdomsperioden. De kan tegne frivillig tilleggstrygd for å få bedre dekning, som sykepenger fra første dag eller 100 % dekning fra 17. dag.
Mer informasjon om sykepenger finner du på NAVs nettsider.
-
Foreldrepenger er et annet område hvor selvstendig næringsdrivende kan oppleve forskjeller sammenlignet med arbeidstakere.
- Arbeidstakere: Har rett på full lønn under foreldrepermisjon (opp til et fastsatt tak)
- Selvstendig næringsdrivende: Har rett til foreldrepenger som er beregnet på grunnlag av næringsinntekten, med en dekningsgrad på 100 % opp til 6G (grunnbeløpet i folketrygden). Dette innebærer at de kan få full foreldrepengedekning, men det avhenger av hvor høy næringsinntekten er.
- Frilansere: Har rett til foreldrepenger på samme måte som selvstendig næringsdrivende, basert på inntekt opp til 6G. Foreldrepenger for frilansere beregnes også på inntekten fra frilansarbeid.
Selvstendig næringsdrivende kan kombinere foreldrepermisjon med arbeid i sin virksomhet, men foreldrepengene reduseres i forhold til hvor mye de arbeider.
Mer informasjon om foreldrepenger finner du på NAVs nettsider.
-
Alle som bor og/eller jobber i Norge har krav på alderspensjon fra folketrygden. For arbeidstakere betaler også arbeidsgiver obligatorisk tjenestepensjon (OTP).
Selvstendig næringsdrivende og frilansere må, ved siden av alderspensjonen fra folketrygden, ta ansvar for sin egen pensjon, ettersom de ikke er omfattet av obligatorisk tjenestepensjon (OTP).
- Selvstendig næringsdrivende: Opptjener pensjon gjennom Folketrygden på grunnlag av næringsinntekten. De er ikke omfattet av obligatorisk tjenestepensjon (OTP), som arbeidstakere er, og må selv sørge for ekstra pensjonssparing, som individuell pensjonssparing (IPS) eller innskuddspensjonsordninger.
- Frilansere: Opptjener pensjon på samme måte som selvstendig næringsdrivende, gjennom inntekten de rapporterer til Folketrygden. De er heller ikke omfattet av OTP og må selv sikre privat pensjonssparing, på lik linje med selvstendig næringsdrivende.
Les mer om pensjon her.
-
En stor utfordring for selvstendig næringsdrivende er at de i utgangspunktet ikke har rett til dagpenger hvis virksomheten opphører eller de opplever inntektstap.
Dette er fordi dagpenger er beregnet for de som har mistet sitt arbeidsforhold som ansatt.
- Arbeidstakere: Har fulle dagpengerettigheter forutsatt at de oppfyller folketrygdlovens vilkår.
- Selvstendig næringsdrivende: Har i utgangspunktet ingen rett til dagpenger dersom virksomheten opphører eller de opplever inntektstap. Dette er en stor svakhet for selvstendig næringsdrivende.
- Frilansere: Har rett til dagpenger under visse betingelser. Frilansere regnes som lønnsmottakere uten fast arbeidsgiver, og kan ha rett til dagpenger hvis de mister oppdragene sine, forutsatt at de har oppfylt krav til tidligere inntekt og at de er reelt ledige for arbeid.
Frilansere har en betydelig fordel her, da de kan kvalifisere for dagpenger ved inntektsbortfall, mens selvstendig næringsdrivende står uten slike rettigheter.
-
Yrkesskadeforsikring dekker skader eller sykdommer som oppstår på jobb eller under utføring av arbeidsoppgaver. Den gir økonomisk kompensasjon for medisinske kostnader, tapt inntekt og eventuelle varige skader som følge av arbeidsrelaterte hendelser.
- Arbeidstakere: Arbeidsgiver er forpliktet til å tegne yrkesskadeforsikring for alle sine ansatte.
- Selvstendig næringsdrivende: Er ikke automatisk omfattet av yrkesskadeforsikring, og må tegne en egen forsikring for å sikre seg mot yrkesskader. Uten slik forsikring vil de stå uten kompensasjon ved yrkesskade.
- Frilansere: Har heller ikke automatisk rett til yrkesskadeforsikring, men kan kvalifisere til visse ytelser fra folketrygden dersom de blir skadet i forbindelse med utførelse av arbeid. Likevel anbefales det også for frilansere å tegne privat yrkesskadeforsikring.
Tilpasningsmuligheter for selvstendig næringsdrivende
Selv om selvstendig næringsdrivende og frilansere har begrenset trygdedekning, finnes det flere måter å tilpasse seg og sikre seg økonomisk trygghet:
- Tegne frivillig trygd: Som nevnt, kan de tegne frivillig tilleggstrygd for sykepenger, noe som gir bedre dekning ved sykdom.
- Privat forsikring: Det er mulig å kjøpe privat helse- og uføreforsikring for å kompensere for de svakere rettighetene gjennom folketrygden.
- Pensjonssparing: Ved å sette opp en individuell pensjonssparing eller investere i innskuddspensjon, kan selvstendig næringsdrivende spare til pensjonen på lik linje med de som er omfattet av OTP.
Utfordringer og veien videre
Selvstendig næringsdrivende og frilansere møter flere utfordringer når det gjelder trygderettigheter sammenlignet med arbeidstakere. Sykdom, permisjon, og pensjon kan være mer usikre, og inntektssikring ved arbeidsledighet er nærmest fraværende for selvstendig næringsdrivende. Creo jobber kontinuerlig politisk med å forbedre vilkårene for selvstendig næringsdrivende og frilansere, spesielt med tanke på sykepenger og pensjon.
Til slutt
Selv om både frilansere og selvstendig næringsdrivende har mer begrensede trygderettigheter enn vanlige arbeidstakere, har frilansere generelt noe bedre dekning enn selvstendig næringsdrivende. Dette gjelder spesielt for sykepenger og dagpenger, hvor frilansere har en fordel.
Når det gjelder pensjon og foreldrepenger, er de to gruppene likestilte, og begge må ta ansvar for egen pensjonssparing og vurdere behovet for tilleggstrygd for sykepenger. Selvstendig næringsdrivende er imidlertid mer sårbare ved arbeidsledighet og sykdom, og bør derfor være særlig bevisste på å sikre sin økonomiske trygghet gjennom frivillige ordninger og forsikringer.
Gi oss tilbakemelding!
Dersom du oppdager feil, har kommentarer eller innspill, hører vi mer enn gjerne fra deg!
hei@musikkontoret.no
Forbehold
Vi jobber hardt for å levere innhold som til en hver tid er oppdatert og riktig. Det kan likevel hende at artikler på Musikkontoret.no inneholder feil og mangler.
I slike tilfeller står ikke Musikkontoret ansvarlig for eventuelle utfordringer eller problemer dette måtte forårsake.
Relatert innhold
— En god instrumentforsikring kan redde dagen og instrumentet
— Trenger jeg egentlig den jobben akkurat nå? Man burde ikke tenke på de 4.000 kronene man går glipp av, men heller frihelgen man får
